Ak skutočne ide o spoludlžníkov (nie o dlžníka a ručiteľa), banka má v zásade na výber od ktorého z dlžníkov bude dlh vymáhať.
Treba si uvedomiť, že v žiadnom prípade "osobný bankrot" nevyhlasuje dlžník. Už sa tu x-krát písalo o tom, čo táto "skratka" vlastne znamená. Osobný bankrot sa zamieňa s pojmom oddĺženie. O povolení oddĺženia a aj oddlžení rozhoduje súd. Povoleniu oddĺženia podľa stále platnej úpravy predchádza konkurz ukončený rozvrhom a tu tiež o vyhlásení konkurzu aj o jeho zrušení rozhoduje súd.
Základným predpokladom na to, aby súd vyhlásil konkurz je pluralita veriteľov (zjednodušene viac ako jeden veriteľ) a majetok dlžníka postačujúci aspoň na úhradu nákladov konkurzu.
Takže či spoludlžník (čo sú najčastejšie asi manželia) môže podať návrh na vyhlásenie konkurzu a či súd konkurz vyhlási (nie dlžník !) závisí od splnenia uvedených predpokladov.