Vkladné knižky sú prežitok. Banky ponúkajú vkladné knižky len preto, lebo trh si to žiada.
Kedysi, keď ešte neexistovalo elektronické bankovníctvo, vkladná knižka mala svoj zmysel. Pre fyzické osoby banky neponúkali bežné účty, možno s výnimkou sporožíra v Štátnej sporiteľni. Ak si mal sporožírový účet v Bratislave, nemali informáciu o zostatku v Košiciach a preto si operácie mohol vykonávať iba v Bratislave. Keď si ale mal vkladnú knižku, ktorá bola vlastne potvrdením o tom, že máš v banke peniaze, tak si z nej mohol vyberať v ktorejkoľvek pobočke. Takže vkladná knižka bola akoby tvoja prenosná platobná karta a bankomatom bola pobočka.
V dnešnej dobe, keď je celá banková sieť on-line, nemá zmysel písať do vkladnej knižky pohyby na účte a nosiť vkladnú knižku so sebou. Vkladná knižka v podstate nie je nič iné, iba doklad k účtu (takému istému napr. termínovanému), ktorý ti vedie daná banka.
Existuje ale veľa ľudí (najmä staršia generácia), ktorá má rada hmatateľný dôkaz o tom, že má v banke nejaké peniaze. Virtuálny dôkaz (napr. zostatok na účte v internetbaningu, kontrola zostatku v bankomate) im nepostačuje, resp.. neveria tomu. Majú radšej, keď to majú zapísané vo vkladnej knižke, čierne na bielom.
Dobre to vystihuje nasledovný vtip:
Príde dedko do banky s vkladnou knižkou, kde má 10.000 EUR, že chce všetko vybrať. Pokladníčka peniaze vyberie z pokladne, prepočíta ich a podá ich dedkovi. Dedko si ich zráta a podá naspäť pokladníčke so slovami: "Ďakujem, môžete ich vložiť späť. Len som sa chcel presvedčiť, či tie peniaze tu máte a všetky."
Alebo vkladnú knižku používajú rodičia (starí rodičia) ako sporenie pre deti - zase tam pekne vidia, ako peniaze pribúdajú a vidia všetky vklady. Je to iné, ako výpis z účtu - je to niečo ako skutočný darček, nie len kus papiera.
Mladí ale ku vkladným knižkám nemajú taký vzťah. V tejto dobe ani nie sú potrebné, nedajú ti žiadnu službu navyše oproti účtu.
Tak ako kedysi, aj teraz sú vkladné knižky netermínované a termínované. Tie netermínované sú úročené... vlastne skoro vôbec (0,01%). Rovnako ako bežný účet. Tie termínované majú síce vyšší úrok, ale väčšinou banka núti klientovi za ten úrok povinnosť pravidelne sporiť. Spomínal si SLSP a nevýhody sporiaceho účtu. Pozri si, aké sú podmienky na vkladnej knižke SPORObonus - minimálny vklad 7 EUR (Ok, to by šlo), ale musíš kvartálne vložiť minimálne 49 EUR.
A ty chceš sporiť nepravidelne. Peniaze môžeš vybrať bez sankcií vždy až po ročnom cykle. Môžeš aj skôr, ale nedostaneš žiadny úrok.
Neviem, ako si na tom technicky, či máš prístup na internet. Ďalej je dôležité, či máš príjmy v hotovosti, alebo všetko ti chodí bezhotovostne; či budeš vkladať a vyberať v hotovosti. Ak potrebuješ kamennú pobočku - teda budeš realizovať vklady a výbery v hotovosti, budeš si musieť vybrať klasickú banku. Ak ale ideš s dobou a radšej všetko vybavuješ cez internet, doporučil by som ti pouvažovať na niektorou internetovou bankou (ZUNO, mBank) - ZUNO mi príde v súčasnosti lepšia. Obe v podstate ponúkajú aj bežný účet s platobnou kartou (takže výbery v hotovosti máš v pohode) a sporiace produkty. Napr. ZUNO má sporenie plus s úr. sadzbou 1,2 %. Vkladáš kedy potrebuješ, v akej výške chceš. A ak potrebuješ vybrať, tak sankciou je, že v tom mesiaci nedostaneš úrok. Úročenie je mesačné.
Aj kamenné banky majú sporiace účty, ale zase ich podmieňujú pravidelným sporením a ešte aj obmedzujú minimiálny, niekedy aj maximálny vklad.
Pokiaľ nepoznáme tvoje finančné potreby,. je ťažké nájsť ti vhodný produkt.
Ešte doplním - píšeš, že nie FIXNý vklad. Čo je podľa teba fixný vklad? Treba rozlíšiť medzi účtom s výpovednou lehotou a vkladom. Na účet s výpovednou lehotou zvyčajne môžeš robiť prívklady. Ak chceš z neho vybrať peniaze, musíš banke dopredu oznámiť, že budeš vyberať (mesiac, pol roka, rok,..). Termínovaný vklad je jednorazová úložka na vopred dohodnutú dobu. Vybrať peniaze môžeš po uplynutí tejto doby. K úložke zvyčajne nie sú povolené prívklady (alebo ak áno, tak za nižšiu úr. sadzbu - napr. Flexi vklad vo VUB).
Ak máš otázky, pýtaj sa.
Naposledy upravil Chobot : 27.02.14 at 10:13