adriana126 Manžel uzatvoril v roku 2004 investičné životné poistenie na 23 rokov v Českej poisťovni, teraz nám prišiel stav osobného účtu od Generali Slovensko,
ČP Slovensko a Generali Slovensko sa zlúčili, preto mu prišlo to potvrdenie z Generali. Jeho poistka má rovnaké podmienky, ako boli dohodnuté v zmluve. Prechod do Generali nič na poistke nemení.
adriana126 kde stav nie je ani polovica to čo zaplatil, má význam mať takúto poistku do budúcnosti?
NA túto otázku neexistuje jednoznačná odpoveď. Záleží od potrieb poisteného, jeho rodinného stavu, finančných možností...
Pokiaľ ale má rodinu, a poistený je jej živiteľom, je dobré mať nejakú istotu, že v prípade jeho smrti dostane nejaké financie na prekrytie výpadku príjmu. Nepíšeš, aká je poistná suma. Ak je to nízka suma (do 3-4 tis. EUR), tak to je slabá poistka. Ak je to suma vyššia (trebárs aj 10-30 tis. EUR), tak takú poistku je škoda rušiť, najmä ak plynie od roku 2004.
To, že odkupná hodnota poistky je oveľa nižšia, než doteraz zaplatené poistné je samozrejmé a zlúčenie poisťovní s tým nemá nič spoločné. Je to trochu dlhšie vysvetľovanie, prečo je odkupná hodnota na začiatku (dokonca možno až do polovice) poistenia nižšia, než zaplatené poistné, ale je to v každej poisťovni tak. Tie výnosy sú kalkulované tak, aby do konca poistenia priniesli dostatočný výnos. Poistka nie je produkt porovnateľný s napr. vkladnou knižkou, kde sa vložená suma len zhodnocuje a je možné kedykoľvek ju vybrať.
Dokonca manžel si vybral investičný typ poistky (určite sa nechal nalákať na vyššie možné výnosy z inv. poistenia na rozdiel od klasického kapitálového), kde na odkupnú hodnotu vplývajú aj výkyvy na kapitálových trhoch. Investičné riziko nesie poistený, preto sa v prípade poklesu hodnoty podielových jednotiek môže stať, že odkupná hodnota vykáže oproti predchádzajúcemu obdobiu pokles. Tento by sa ale mal vykompenzovať výnosmi v nasledujúcich rokoch. Dôležité je, že poistná suma pre prípad smrti je garantovaná. Pre prípad dožitia je to taká finančná hra – investuje a dúfa, že tie investície sa dobre zhodnotia. Ak nie, pri dožití môže na poistke aj prerobiť. Ak chcel istotu výnosu, mal si uzatvoriť kapitálové živ. poistenie, tak má okrem poistnej sumy pre prípad smrti aj garantovaný výnos – teda pri dožití nemôže stratiť (pri tak dlhom poistení).
Takže ponechať, či zrušiť poistku? Skús napísať, aká je poistná suma, koľko platí mesačne (ročne) a koľko rokov bude mať pri skončení poistenia. Potom sa môžem k tomu vyjadriť. Prípadne ešte či ste rodina, čo zarába podpriemerne, priemerne alebo nadpriemerne (či vôbec budete schopní platiť poistné v budúcnosti).