[QUOTE=Stulcka;1802081]Dajú banke, ale banka si stiahne len to, čo jej budeš dlžná, t.j. dlžnú sumu istiny úveru, úroky, úroky z omeškania, poplatky a ostatné náklady. Zvyšok ti vráti.

Nerozumiem preco meraju dvojakym metrom? Preco ked zakladam jednu nehnutelnost tak vo vinkulacii je uvedena suma ktoru dlzim a nie hodnota nehnutelnosti /resp. ak je, tak je to osetrene vetickou o vrateni zostatku/...ak zakladam nehnutelnosti dve tak zrazu to tak byt nemoze? Lebo pravnici su lenivi doplnit tam jednu veticku, ktora by mne pomohla lahsie spavat? Kto mi potom zaruci, ze zvysok mi banka vrati bez akychkolvek prietahov asap? Nikto, ked podpisem takyto papier...a o tom to cele je...riesim kym mozem, a nie podpisem a potom budem riesit a trieskat si hlavu co som podpisala...

Momentalne to je uz neskoro riesit. Keby si mala dobreho poradcu (al predpokladam, ze hypo si riesila niekde na pobocke v banke u cloveka, ktory je zamestany, tj nema ani najmensi zaujem "chranit" klienta pred bankou - viem o com pisem ), tak by bol na tuto skutocnost myslel uz pri podavani ziadosti o hypo. Vtedy je mozne na vynimku poziadat o vinkulaciu poistneho plnenia len do vysky dlznej sumy (tj nehnutelnosti maju hodnotu 120000, ale ja si poziciavam len 95000, takze poistena suma bude 95000). Samozrejme, banka ti vyhoviet nemusi, ale tie lepsie (CSOB napr.) to bez problemov urobia.
Ak sa pytas preco, je to preto, lebo poistenie sluzi na vyrovnanie dlhu, ktory mas voci banke v pripade totalnej skody (tj. ze by nehnutelnost prestala existovat - poziar, vybuch plynu, pad lietadla....) Ak svoj dlh pravidelne splacas (ev uz mas uverovu historiu alebo si bonitny klient) banka ti rada vyhovie, lebo kazdym mesiacom sa aj tak tvoja dlzna suma znizuje, takze je vyskou poistenia i tak dostatocne kryta a nie je dovod, aby poistenie bolo privysoke
Ale, ako som uz napisala, momentalne je to irelevantne. Mozno, ked si budes vybavovat dalsiu hypo alebo refianncak Ale potom sa obrat na odbornikov

Neskoro rozhodne nie je, bolo by ak by som to podpisala Hypoteku neriesim s beznym klientskym pracovnikom na normalnej pobocke ale s poradcom seniorom na hypotekarnom centre. Som dlhorocny klient, toto mame uz druhu hypo v SS pricom prvu sme splatili poctivo bez akychkolvek pokut a meskania. Stale opakujem to iste, ak pride k totalnemu zniceniu obidvoch nehnutelnosti ja davam podpisanim vinkulacii mojej poistovni prikaz aby bezodkladne vyplatila banke plnu hodnotu tych nehnutelnosti, aj napriek tomu ze moja hypo je vo vyske 70 %. Poistovna to urobi na zaklade toho papiera, ich nezaujima vyska mojho zavazku. Nikde vo vinkulaciach nie je veticka o vrateni "preplatku" bezodkladne. Ano rozumiem, ide o obohatenie sa, ale ja im na to davam podpisanim toho tlaciva plne pravo....je to logicke? Nie je.
V tomto pripade ide len o neochotu mojho poradcu tuto situaciu riesit s pravnikmi banky, a ich neochotu opatrit moje tlaciva jednou vetickou...
Skusim to riesit aj cez ombudsmana banky....
Rozumiem ze nehnutelnosti stracaju rokmi na hodnote. Ale co to s tym ma spolocne? Ak mam predsa nehnutelnost poistenu na 150 tisic a pride k jej uplnemu zniceniu, tak mi snad nechcete tvrdit ze likvidator skodu ohodnoti napr. na 100 tisic...
Ak je byt poisteny na 200 tisic a hypo je napr. 80, preco ziada banka vacsiu vinkulaciu ako 80? Nema pravo na to aby jej bolo vyplatenych viac ako 80...
Uz sa opakujem, viem, ale snazim sa na to prist, preco to tak je, kedze nikto mi to poriadne vysvetlit nevie...

Stulcka,
nepanikar.

Pozri ak budeš hypo splácať 5 rokov, tak časť z nej splatíš. A ak príde ku škodovým udalostiam tak tiež ti banka nevezme celú poistnú sumu, či už bude na výšku 120 000 alebo 95 000, ale vezme si len toľko čo jej prináleží. A zvyšok Ti vráti.

Veď podľa tej logiky čo používaš, by platilo :
- platím hypo 25 rokov
- už tam mám len pár eur doplatiť a vyhoria obe byty, totálna škoda
- banka si vezme celú poistku
- tebe ostanú oči pre plač, lebo nemáš ani peniaze ani majetok.

Sama vidíš, že je to hlúposť. A predsa nebudeš znižovať každým rokom poistnú sumu, skôr sa navyšuje o vinkuláciu aby to krytie bolo zakaždým dostatočné.

A mimochodom nehnuteľnosti nie sú autá , tie nestrácajú na hodnote na rozdiel od áut.

Tak toto je uplne logicke co pises, takto daleko do buducnosti som sa nepozerala, ale v tomto mas uplnu pravdu...diky Xanti...keby mi to takto vysvetlil poradca, videla by som to inak....

ale to predsa musis hladat v ZMLUVE s bankou, nie v poistnych podmienkach alebo dokumentoch poistovne ...
poistovna vyplati peniaze banke a ostatne ju nezaujima

Xanti, omyl aj u nehnutelnosti a technickeho zariadenia budov sa pocita amortizacia

Stulcka,

ja som netvrdila, ze to riesis s "beznym" pracovnikom, ale so "zamestnancom" a to je aj senior poradca v hypocentre. Ide o princip, teda o to, ze jeho "provizia" za ziskany obchod (teda mesacne alebo stvrtrocne bonusy za plnenie planu) budu rovnake, ci budes mat vinkulovanu plnu hodnotu nehnutelnosti alebo len dlznu sumu banke Je to choroba kamennych bank, kde zamestnanec vie, ze klientov je more a to "svoje" si z tohoto mora vylovi, takze sa nema preco pre konkretneho jednotlivca trhat Viem o com hovorim, pohybujem sa roky v bankovom sektore ako zamestannec aj ako "dobrovolny zivnostnik"

Co sa tvojej vinkulacie tyka, je to bezny postup, ako som uz povedala. Toho, ze by Ti banka zobrala plnu hodnotu tvojich nehnutelnosti sa bat nemusis, pretoze by to bolo bezdovodne obohatenie a bolo by to zalovatelne - to si uvedomuju aj pravnici banky, neboj Otazne ale je o akej dobe by ti pripadne nadlimitne poistne plnenie poukazali (skus pozriet Vseobecne obchodne podmienky a Zmluvne dojednania).

Dufat v to, ze koli Tebe banka upravi podmienky na vinkulacii (hoci doplnkom jednej veticky) je detinske. Ako som pisala klientov je more a ak hypo nevezmes Ty, vezme iny banka koli Tebe iste neskrachuje ..... je ti krute, ale je to realita a nie len na Slovensku

Takze sa drz a daj vediet ako si dopadla

Nehnuteľnosť resp. hypotéku môžeš kryť rôznymi spôsobmi. Všetko záleží od teba.
životnou poistkou - suma v prípade smrti musí byť minimálne vo výške hypotéky, alebo poistením nehnuteľnosti a tam je dôležité aby krytie nehnuteľnosti (v prípade že dôjde k škodovej udalosti)bolo vyššie ako je hypotéka. Prečo? V prípade, že sa niečo stane a ty prídeš o nehnuteľnosť, poisťovňa vyplatí sumu banke. Lenže ty prídeš o nehnuteľnosť (strechu nad hlavou)a zostaneš bez peňazí. Keď bude krytie nehnuteľnosti vyššie ako je hypotéka, zvyšnú časť ti vrátia a ty nezostaneš bez peňazí.
Najlepšie je kombinovať tieto dve spôsoby, pokiaľ samotné poistenie nehnuteľnosti nestačí na 1 byt. Neviem akú rozlohu bytu máš? Sú poisťovne, kde ich nezaujíma z čoho máš nehnuteľnosť postavenú(panelák, tehla, valky), ani či ide o BA alebo nejakú dedinku. Ráta sa úžitková plocha nehnuteľnosti a sumy krytia sú omnoho vyššie ako je cena nehnuteľnosti a to bez navyšovania. Je to automatické.

Čo sa týka životnej poistky
- existuje indexovo viazané životné poistenie - čo je vlastne sporenie, kde máš krytú len smrť (neplatíš zbytočne za pripoistenia) a navyše s neobmedzeným výnosom. V takomto prípade Ti stačí takéto sporenie a nemusíš zakladať obidve nehnuteľnosti. Ak hypotéku splatíš tak Ti všetky peniažky nasporené zostávajú a ty ich môžeš mať kedykoľvek k dispozícii a dokonca sa Ti krásne zúročia. Jednou veľkou výhodou je, že pri tomto sporení ak nebudeš schopný splácať hypotéku aj sporenie, tak si môžeš toto sporenie bez akýchkoľvek poplatkov prerušiť, ale krytie ti zostane.

Ja by som to urobila takto.
Ak budeš mať ešte nejaké otázky, rada zodpoviem

Daniela.petrova
nenaháňaj si tu klientov.
Zadávateľka sa pýtala na poistenie nehnuteľnosti a vinkuláciu, a ty tu splietaš čosi o životnej poistke s čím si riadne

a navyse tvrdit ze vinkulovane zivotne poisteni moze nahradit poistnie nehnutelnosti ci nebodaj zalozne pravo na nehnutelnost je riadna somarina

ja si tu klientov nenaháňam, ale keď viem, tak rada poradím
Len som chcela oboznámiť ľudí s tým, že na slovensku je aj niečo iné ako sú ľudia zvyknutý. Možno to ľudia ešte nepoznajú, ale spoločnosť pre ktorú pracujem má úplné iné priority. V prvom rade chceme pomôcť a spraviť všetko preto aby boli ľudia spokojný a nie len vziať províziu a zabudnúť na nich.

Späť k téme.
netvrdím, že vinkulované živ.poistenie môže nahradiť poistenie nehnuteľnosti. Poistenie nehnuteľnosti je veľmi dôležité a pri hypotéke aj musí byť krytá nehnuteľnosť poistkou. Len som chcela povedať, že krytie na nehnuteľnosť musí byť vyššie ako je hodnota úveru, aby keď sa niečo stane, človek nezostal aj bez strechy nad hlavou aj bez peňazí.